قسط کیسے نکالی جاتی ہے؟
خلیج کے زیادہ تر بینک فلیٹ منافع کی شرح استعمال کرتے ہیں۔ منافع پوری رقم پر، پوری مدت کے لیے ایک ہی بار لگایا جاتا ہے، حالانکہ آپ ہر مہینے اس کا کچھ حصہ واپس کرتے رہتے ہیں:
- منافع = فنانس کی رقم × فلیٹ ریٹ × سالوں کی تعداد۔
- ماہانہ قسط = (فنانس کی رقم + منافع − آخری ادائیگی) ÷ مہینوں کی تعداد۔
- APR اصل سالانہ لاگت ہے: وہ شرح جو آپ کو ملنے والی رقم کو، فیس سمیت، آپ کی واپس کی جانے والی رقم کے برابر کرتی ہے۔
چونکہ آپ اس رقم پر بھی منافع دیتے ہیں جو آپ پہلے ہی واپس کر چکے ہیں، اس لیے فلیٹ ریٹ والی فنانس کا APR فلیٹ ریٹ کا تقریباً دگنا ہوتا ہے۔ آفرز کا موازنہ APR سے کریں، جو سعودی عرب میں بینکوں کو آپ کو دکھانا لازمی ہے۔
مثالیں
100,000 کی پرسنل فنانس، 4% فلیٹ پر 5 سال کے لیے
منافع: 100,000 × 4% × 5 = 20,000۔ قسط: 120,000 ÷ 60 = 2,000 ماہانہ۔ 1% ایڈمن فیس یعنی 1,000 کے ساتھ APR تقریباً 7.8% بنتا ہے۔
120,000 کی گاڑی، ڈاؤن پیمنٹ 20,000، آخری ادائیگی 30,000، 3.5% فلیٹ پر 5 سال کے لیے
فنانس کی رقم: 100,000۔ منافع: 100,000 × 3.5% × 5 = 17,500۔ قسط: (100,000 + 17,500 − 30,000) ÷ 60 = 1,458.33 ماہانہ، پھر آخر میں 30,000۔
دستخط کرنے سے پہلے
- آفرز کا موازنہ APR اور کل ادا کی جانے والی رقم سے کریں، صرف ماہانہ قسط سے نہیں۔
- لمبی مدت سے قسط کم ہوتی ہے لیکن کل منافع بڑھ جاتا ہے۔
- سعودی عرب میں پرسنل فنانس کی قسط عام طور پر تنخواہ کے ایک تہائی تک محدود ہوتی ہے۔ امارات میں آپ کی تمام ماہانہ قرض کی قسطیں مل کر تنخواہ کے آدھے سے کم ہونی چاہئیں۔
- پوچھیں کہ فنانس جلدی ختم کرنے پر کتنا دینا ہوگا، اور کیا انشورنس قسط میں شامل کی گئی ہے۔
اکثر پوچھے جانے والے سوالات
فلیٹ ریٹ اور APR میں کیا فرق ہے؟
فلیٹ ریٹ پوری مدت کے لیے پوری رقم پر منافع لیتا ہے۔ APR اس بقایا رقم پر اصل سالانہ لاگت بتاتا ہے جو آپ پر ابھی باقی ہے، فیس سمیت۔ 5 سال کے لیے 4% فلیٹ ریٹ، فیس کے بغیر، تقریباً 7.4% APR بنتا ہے۔
کیا میں جلدی ادائیگی کر سکتا ہوں؟
ہاں۔ سعودی عرب میں اگر آپ کنزیومر فنانس جلدی ختم کریں تو بینک عام طور پر باقی منافع کا صرف کچھ حصہ لے سکتا ہے، پورا نہیں۔ اپنے بینک سے ارلی سیٹلمنٹ لیٹر مانگیں جس میں درست رقم لکھی ہو۔
کیا مرابحہ قرض سے مختلف ہے؟
مرابحہ میں بینک چیز خرید کر آپ کو ایک طے شدہ منافع پر بیچتا ہے، جس کی ادائیگی قسطوں میں ہوتی ہے۔ آپ کے بجٹ کے لیے قسط فلیٹ ریٹ والے قرض کی طرح ہی کام کرتی ہے۔
بیلون ادائیگی خطرناک کیوں ہے؟
اس سے ماہانہ قسط کم ہو جاتی ہے لیکن آخر میں ایک بڑی رقم ادا کرنی باقی رہتی ہے۔ اگر آپ وہ ادا نہ کر سکیں تو دوبارہ فنانس لینا یا گاڑی بیچنی پڑ سکتی ہے۔
بلاگ سے: فلیٹ ریٹ یا APR: بینک قرض کو سستا کیسے دکھاتے ہیں
آخری جائزہ: اکتوبر 2026۔ یہ کیلکولیٹر ایک اندازہ دیتا ہے؛ آخری اعداد بینک کی آفر اور کنٹریکٹ طے کرتے ہیں۔ فیس اور تنخواہ کی حد کے قواعد سعودی سینٹرل بینک اور امارات سینٹرل بینک طے کرتے ہیں۔
یہ صفحہ عربی سے ترجمہ کیا گیا ہے۔ اگر کوئی بات واضح نہ ہو یا غلط ہو تو براہِ کرم ہمیں بتائیں۔