Pauschalzins oder Effektivzins?
Die meisten Banken am Golf werben bei Autofinanzierungen mit einem Pauschalzins (flat). Der Gewinn wird auf den vollen Betrag für die gesamte Laufzeit berechnet, obwohl Sie den Kredit jeden Monat abzahlen. Dadurch wirkt ein Pauschalzins nur etwa halb so teuer, wie er ist. 3% Pauschalzins über fünf Jahre kosten ungefähr so viel wie 5.6% Effektivzins.
Ein Effektivzins berechnet Gewinn nur auf das, was Sie noch schulden. Der effektive Jahreszins (APR) rechnet jedes Angebot in einen Effektivzins einschließlich Gebühren um und ist daher der faire Weg, Banken zu vergleichen. In Saudi-Arabien müssen Kreditgeber den effektiven Jahreszins im Vertrag angeben.
Regeln für Autofinanzierungen am Golf
- VAE: Banken dürfen bis zu 80% des Autopreises finanzieren (mindestens 20% Anzahlung), für bis zu 60 Monate. Alle monatlichen Schuldenzahlungen zusammen dürfen 50% Ihres Gehalts nicht übersteigen. Eine vorzeitige Ablösung kostet höchstens 1% des Restbetrags, maximal 10,000 AED.
- Saudi-Arabien: Verbraucherkredite, auch für Autos, dürfen bis zu 60 Monate laufen. Raten, die vom Gehalt abgezogen werden, dürfen ein Drittel des Gehalts nicht übersteigen. Eine vorzeitige Ablösung kostet höchstens drei Monate künftigen Gewinn.
- Kuwait: Die monatlichen Raten dürfen 40% des Nettogehalts nicht übersteigen, bei bis zu 5 Jahren Laufzeit.
- Katar, Oman und Bahrain: Für Expats sind die monatlichen Schulden insgesamt in der Regel auf 50% des Gehalts begrenzt.
Die Schlussrate (Ballonrate)
Manche Leasingverträge in Saudi-Arabien verschieben 20% bis 50% des Preises auf den letzten Monat. Die monatliche Rate sinkt, aber der Gewinn bleibt gleich oder steigt, und am Ende müssen Sie den Rest zahlen, ihn neu finanzieren oder das Auto zurückgeben.
Häufig gestellte Fragen
Wie wird die monatliche Rate beim Pauschalzins berechnet?
Gewinn = finanzierter Betrag × Zinssatz × Jahre. Zählen Sie ihn zum finanzierten Betrag hinzu, ziehen Sie eine eventuelle Schlussrate ab und teilen Sie durch die Zahl der Monate.
Warum ist der effektive Jahreszins höher als der Pauschalzins?
Beim Pauschalzins zahlen Sie bis zum Ende Gewinn auf den vollen Betrag, obwohl Sie jeden Monat weniger schulden. Der effektive Jahreszins misst die Kosten auf das, was Sie tatsächlich schulden, und liegt daher etwa beim 1.8- bis 1.9-Fachen des Pauschalzinses.
Ist die Versicherung enthalten?
Nein. Eine Vollkaskoversicherung ist meist Pflicht und wird jährlich bezahlt. Planen Sie sie in Ihr Budget ein und fragen Sie die Bank, ob sie in die Rate eingerechnet ist.
Zuletzt geprüft: Oktober 2026. Dies ist eine Schätzung, kein Angebot. Maßgeblich für die endgültigen Zahlen ist der Vertrag Ihrer Bank.
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