Taux fixe ou taux dégressif ?
La plupart des banques du Golfe annoncent leurs financements auto avec un taux fixe (flat). Le profit est calculé sur la totalité du montant pour toute la durée, même si vous remboursez le crédit chaque mois. Un taux fixe paraît donc environ deux fois moins cher qu’il ne l’est. Un taux fixe de 3% sur cinq ans coûte à peu près autant qu’un taux dégressif de 5.6%.
Un taux dégressif applique le profit uniquement sur ce que vous devez encore. Le TAEG (taux annuel effectif global) convertit n’importe quelle offre en taux dégressif, frais compris : c’est la façon juste de comparer les banques. En Arabie saoudite, les prêteurs doivent indiquer le TAEG dans le contrat.
Règles du financement auto dans le Golfe
- Émirats arabes unis : les banques peuvent financer jusqu’à 80% du prix de la voiture (au moins 20% d’apport), sur 60 mois au maximum. L’ensemble des remboursements mensuels de dettes ne peut pas dépasser 50% du salaire. Un remboursement anticipé coûte au plus 1% du capital restant, dans la limite de 10,000 AED.
- Arabie saoudite : le crédit à la consommation, voitures comprises, peut durer jusqu’à 60 mois. Les mensualités prélevées sur le salaire ne peuvent pas dépasser le tiers de celui-ci. Un remboursement anticipé coûte au plus trois mois de profit futur.
- Koweït : les mensualités ne peuvent pas dépasser 40% du salaire net, sur 5 ans au maximum.
- Qatar, Oman et Bahreïn : pour les expatriés, l’ensemble des dettes mensuelles est généralement plafonné à 50% du salaire.
Le paiement final (ballon)
Certains contrats de location en Arabie saoudite reportent 20% à 50% du prix au dernier mois. La mensualité baisse, mais le profit reste le même ou augmente, et à la fin vous devez payer le solde, le refinancer ou rendre la voiture.
Questions fréquentes
Comment la mensualité à taux fixe est-elle calculée ?
Profit = montant financé × taux × nombre d’années. Ajoutez-le au montant financé, retirez l’éventuel paiement final, puis divisez par le nombre de mois.
Pourquoi le TAEG est-il plus élevé que le taux fixe ?
Avec un taux fixe, vous payez un profit sur la totalité du montant jusqu’au bout, alors que vous devez moins chaque mois. Le TAEG mesure le coût sur ce que vous devez réellement : il vaut donc environ 1.8 à 1.9 fois le taux fixe.
L’assurance est-elle comprise ?
Non. Une assurance tous risques est généralement obligatoire et se paie chaque année. Ajoutez-la à votre budget, et demandez à la banque si elle est incluse dans la mensualité.
Dernière vérification : octobre 2026. Il s’agit d’une estimation, pas d’une offre. Le contrat de votre banque détermine les chiffres définitifs.
Cette page a été traduite de l’arabe. Si quelque chose n’est pas clair ou semble erroné, merci de nous le signaler.